היי, אני נעמה. בואו נדבר על כסף, אבל בלי המסכות והדיבורים המשעממים האלה של יועצים פיננסיים. אני רוצה לדבר איתך בגובה העיניים, כאילו אנחנו יושבות לקפה ומדברות על החיים.
זוכרת את הפעם ההיא שקניתי את התיק הזה של המעצב ההוא? כן, זה שנראה מדהים אבל עלה כמו חופשה משפחתית? חשבתי שזה ישנה לי את החיים, שפתאום אהיה יותר "אני", יותר מצליחה. נו, ניחשתן, זה לא קרה. התיק יושב בארון ומזכיר לי שאושר לא קונים בכסף, אבל טעויות כן.
היום אני בת 38, ולקח לי כמה שנים טובות להבין כמה החלטות כלכליות שעשיתי בגיל 20 ומשהו גרמו לי לכאב ראש רציני. אז, מה אני למדתי בדרך הקשה?
1. אל תבזבזי את הפוטנציאל שלך על שטויות
תקשיבי, אני מבינה את הצורך לפנק את עצמך. מגיע לך! אבל יש הבדל בין פינוק מושכל לבין בזבוז כסף על דברים שלא באמת תורמים לחיים שלך. לפני כמה שנים קראתי מחקר מעניין בכתב העת "Journal of Consumer Research" שמראה שאושר שנובע מחוויות (טיולים, קורסים, הופעות) מחזיק מעמד הרבה יותר זמן מאשר אושר שנובע מרכישות חומריות. וואלה, הם צדקו.
אז מה עושים? תחשבי על זה ככה: כל שקל שאת מוציאה היום הוא שקל שיכול לעבוד בשבילך בעתיד. השקעה קטנה היום יכולה להיות ההבדל בין פרישה נוחה בגיל 60 לבין עבודה עד גיל 70.
התנסות אישית: אני פעם בזבזתי המון כסף על בגדים שלא לבשתי. היום, אני מעדיפה להשקיע בקורס צילום או בסדנת כתיבה. לא רק שאני נהנית יותר, אלא אני גם לומדת משהו חדש ומפתחת את עצמי.
2. תתחילי לחסוך עכשיו
אני יודעת, את שומעת את זה כל הזמן. "תחסכי לפנסיה", "תחסכי לדירה". אבל בגיל 20 ומשהו, זה נשמע רחוק ומשעמם. מי חושב על פנסיה כשהוא רק התחיל את החיים שלו? טעות!
הריבית דריבית היא קסם. ככל שתתחילי לחסוך מוקדם יותר, כך הכסף שלך יעבוד בשבילך יותר זמן. זה כמו לשתול עץ קטן היום ולקבל פירות בעוד כמה שנים.
מה אני הייתי עושה אחרת? כשהתחלתי לעבוד, הייתי מבזבזת את רוב המשכורת שלי. אם הייתי חוסכת רק 10% מהמשכורת שלי בכל חודש, היום הייתי במקום אחר לגמרי.
הטיפ שלי: תתחילי בקטן. גם 100 שקל בחודש זה יותר מכלום. תפתחי תוכנית חיסכון או קרן השתלמות ותשכחי מזה. בעוד כמה שנים, תודי לי.
3. אל תפחדי להשקיע - אבל בחוכמה
השקעות נשמעות מפחידות, אני יודעת. מניות, אגרות חוב, נדל"ן - זה כמו סינית בשבילי. אבל אם את רוצה שהכסף שלך יגדל, את חייבת לקחת סיכון מחושב. לא צריך לשים את כל הכסף שלך במניות, אבל גם לא צריך לשמור אותו מתחת לבלטות.
קראתי פעם ציטוט של וורן באפט שאמר "אל תשקיע במשהו שאתה לא מבין". חכם!
מאיפה מתחילים? תתייעצי עם יועץ פיננסי אמין, תקראי ספרים ומאמרים על השקעות, ותתחילי בקטן. יש היום אפליקציות שמאפשרות לך להשקיע בסכומים קטנים וללמוד תוך כדי תנועה.
מה לא לעשות? אל תקשיבי לעצות של חברים או משפחה שלא מבינים בהשקעות. ואל תשימי את כל הכסף שלך במטבעות קריפטו רק בגלל שמישהו אמר לך שזה "הדבר הבא".
4. תדאגי לעצמך - לפני שאת דואגת לאחרים
אני יודעת שזה נשמע אגואיסטי, אבל זה נכון. את לא יכולה למלא כוס של מישהו אחר אם הכוס שלך ריקה. תדאגי קודם כל לצרכים שלך, ואז תוכלי לעזור לאחרים.
למה זה חשוב? כי אם תגיעי לגיל 50 בלי חסכונות, את תהיי תלויה באחרים. ואף אחד לא רוצה להיות תלוי באף אחד.
מה זה אומר בפועל? תדאגי לבריאות שלך, לקריירה שלך, ולחסכונות שלך. תלמדי מיומנויות חדשות, תתקדמי בעבודה, ותחסכי כסף.
5. תלמדי להגיד "לא"
זה אולי הדבר הכי קשה ברשימה הזאת, אבל זה גם הכי חשוב. תלמדי להגיד "לא" להוצאות מיותרות, לאנשים שמנצלים אותך, ולהזדמנויות שלא מתאימות לך.
למה זה קשה? כי אנחנו רוצות להיות נחמדות, לרצות את כולם, ולהימנע מקונפליקטים. אבל לפעמים, הדבר הכי טוב שאת יכולה לעשות לעצמך זה להגיד "לא".
איך עושים את זה? תתחילי בקטן. תגידי "לא" להזמנה לארוחת ערב שאת לא רוצה ללכת אליה, או לבקשה לתרומה שאת לא יכולה להרשות לעצמך. עם הזמן, יהיה לך יותר קל להגיד "לא" לדברים גדולים יותר.
אז מה למדנו היום?
החלטות כלכליות הן לא רק עניין של מספרים. הן עניין של ערכים, של סדרי עדיפויות, ושל איך אנחנו רוצות לחיות את החיים שלנו.
אני לא אומרת שזה קל. זה קשה! זה דורש משמעת עצמית, תכנון, וקצת אומץ. אבל זה שווה את זה. כי בגיל 50, את לא רוצה להסתכל אחורה ולהצטער על ההחלטות שעשית בגיל 20 ומשהו. את רוצה להסתכל אחורה ולחייך, ולדעת שעשית את הבחירות הנכונות.
אני יודעת שזה הרבה מידע, אבל אני מקווה שזה עזר לך. ואם יש לך שאלות, אני כאן בשבילך. כתבי לי בתגובות, בואי נדבר. כי הכי חשוב זה לא להרגיש לבד במסע הזה.
ואם יש דבר אחד שאני רוצה שתזכרי מהשיחה שלנו היום, זה זה: העתיד הכלכלי שלך בידיים שלך. אל תוותרי עליו.
אבל רגע, מה דעתך? איזו החלטה כלכלית היית רוצה לעשות אחרת?
