אוקיי, בואו נדבר על זה רגע. באמת נדבר, כמו שנעמה מדברת עם חברה טובה על כוס קפה (או תה צמחים, אם אתן בעניין של הבריאות). כי ביטוח זה אחד הדברים האלה שאנחנו קצת מתעלמים מהם, עד שבום! ואז אנחנו שואלות את עצמנו – למה לא הקשבתי לנעמה?
תראו, אני זוכרת את הפעם הראשונה שהייתי צריכה להפעיל ביטוח. הייתי בטוחה שיש לי הכל מכוסה, אני אחראית, אני מסודרת. ואז, כשקרה הדבר הבלתי צפוי (נזילה עצומה בדירה, גרררררר!), גיליתי שדווקא הסעיף הספציפי הזה לא מכוסה. באסה רצינית. מאז למדתי שיעור חשוב: ביטוח זה לא משהו ש'עושים וי' עליו. זה משהו שצריך לחשוב עליו, להתעמק בו ולהבין אותו.
אז איך יודעים אם יש לכם מספיק ביטוח? זו שאלה מצוינת. ואני אגלה לכן סוד קטן – אין תשובה אחת נכונה. מה שמתאים לי, לא בהכרח מתאים לכן. אבל יש כמה דברים שאפשר לבדוק כדי להבין איפה אתן עומדות.
צעד ראשון: מה יש לכם בכלל?
נתחיל מהבסיס. קחו את כל פוליסות הביטוח שלכן – ביטוח דירה, ביטוח רכב, ביטוח בריאות, ביטוח חיים (אם יש), ביטוח נסיעות לחו"ל (אם אתן מתכננות טיול). שימו אותן אחת ליד השנייה ותקראו. אני יודעת, זה מייגע, אבל זה הכרחי. תבדקו מה מכוסה, מה לא מכוסה, מה גובה ההשתתפות העצמית.
- נקודת מחשבה: עצרו רגע ותשאלו את עצמכן – האם אתן מבינות את מה שכתוב שם? אם לא, אל תתביישו! תתקשרו לחברת הביטוח ותבקשו הסבר. זו העבודה שלהם.
צעד שני: מה אתן צריכות?
אחרי שהבנתן מה יש לכן, תחשבו מה אתן צריכות. זה קצת יותר מורכב, כי זה דורש קצת דמיון. תנסו לחשוב על תרחישים שונים שיכולים לקרות. מה יקרה אם...
- ...הדירה שלכן תישרף?
- ...תפצעו בתאונת דרכים?
- ...תחלו במחלה קשה?
- ...תצטרכו ניתוח יקר?
אני יודעת, זה מלחיץ לחשוב על הדברים האלה. אבל עדיף לחשוב עליהם עכשיו, כשאתן יכולות להתכונן, מאשר כשזה כבר קורה.
- טיפ קטן: תתייעצו עם חברים או משפחה. הם אולי חשבו על דברים שאתן לא חשבתן עליהם. או שתקראו קצת באינטרנט. יש המון אתרים שמסבירים על סוגי ביטוח שונים. אני אישית אוהבת לבדוק אתר כמו "הכסף שלך" של ידיעות אחרונות - הם מביאים זוית ראייה מאוד פרקטית ונגישה (מקור 1).
צעד שלישי: האם הפוליסות שלכן מכסות את מה שאתן צריכות?
אחרי שעשיתן את שני הצעדים הראשונים, אפשר להשוות בין מה שיש לכן לבין מה שאתן צריכות. האם יש פערים? האם יש כיסויים כפולים? האם אתן משלמות על דברים שאתן לא צריכות?
- שימו לב: לפעמים יש כיסויים כפולים. למשל, ביטוח בריאות יכול לכסות ניתוחים שביטוח חיים כבר מכסה. במקרה כזה, אפשר לוותר על אחד מהם ולחסוך כסף. מצד שני, לפעמים יש דברים ששום ביטוח לא מכסה. למשל, ביטוח דירה לא מכסה רעידת אדמה. במקרה כזה, אפשר לשקול לרכוש ביטוח נוסף.
צעד רביעי: להתייעץ עם איש מקצוע.
אם אתן מרגישות מבולבלות או לא בטוחות, אל תתביישו להתייעץ עם סוכן ביטוח. זו העבודה שלו. הוא יכול לעזור לכן להבין את הצרכים שלכן, להשוות בין פוליסות שונות ולמצוא את הפוליסה המתאימה ביותר עבורכן.
- המלצה חמה: תבחרו סוכן ביטוח שאתן סומכות עליו. אחד שאפשר לדבר איתו בגובה העיניים ולא אחד שמנסה למכור לכן הכל. תשאלו חברים או משפחה אם הם מכירים סוכן טוב. ואל תתביישו לבקש המלצות (מקור 2).
אבל רגע, מה עם הכסף?
אני יודעת, ביטוח עולה כסף. ואף אחת מאיתנו לא אוהבת לשלם יותר מדי. אבל תזכרו – ביטוח זה לא הוצאה, זו השקעה. זה השקט הנפשי שלכן. זה הידיעה שאם יקרה משהו, אתן לא לבד.
- עוד טיפ קטן: תבדקו את האפשרות להגדיל את ההשתתפות העצמית. זה יכול להוזיל את הפרמיה החודשית, אבל זה אומר שאתן תצטרכו לשלם יותר אם תצטרכו להפעיל את הביטוח.
ולסיום, תובנה קטנה:
לפני כמה שנים, קראתי מחקר שמצא שאנשים שיש להם ביטוח מרגישים יותר בטוחים ומאושרים. זה לא מפתיע, נכון? אבל מה שהפתיע אותי זה שהמחקר גם מצא שאנשים שיש להם ביטוח לוקחים יותר סיכונים. הם מרגישים יותר חופשיים לעשות דברים חדשים ולנסות דברים שמעניינים אותם. הם יודעים שאם הם ייכשלו, יש להם רשת ביטחון.
אז אולי ביטוח זה לא רק הגנה מפני אסונות, אלא גם כלי להגשמת חלומות?
אני לא יודעת מה אתן חושבות על זה. אבל אני חושבת שזה משהו שכדאי לחשוב עליו.
אז, מה אתן אומרות? מוכנות לבדוק את הביטוח שלכן?
שימו לב: אני לא יועצת ביטוח מוסמכת. המידע כאן נועד להעשרה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי.
