היי, נעמה כאן! תודי, גם את לפעמים מרגישה שהכסף פשוט נוזל לך בין האצבעות? פעם הייתי בטוחה שאני גרועה במתמטיקה או משהו, עד שהבנתי שהבעיה היא לא החישוב, אלא חוסר המעקב.
הייתי בטוחה שאני חיה טוב, כי הייתה לי משכורת סבירה. אבל איכשהו, תמיד מצאתי את עצמי בסוף החודש עם מינוס בבנק ותחושת תסכול מטורפת. כאילו אני עובדת בשביל הבנק, לא בשביל עצמי! הבטחתי לעצמי שאני הולכת לשנות את זה. אני הולכת להבין לאן הכסף שלי הולך. אני הולכת לעשות סדר.
אני הולכת לספר לך איך הפכתי את כאוס ההוצאות המשפחתיות ל... טוב, לא בדיוק גן עדן פיננסי, אבל לפחות למקום הרבה יותר מסודר ושליו. וכן, גם אני עשיתי לא מעט טעויות בדרך.
האקסל שהציל אותי (וקצת את השפיות)
אוקיי, בואי נדבר על האקסל. אני יודעת, זה נשמע משעמם, אבל תאמיני לי, הוא יכול להיות חבר הכי טוב שלך.
למה דווקא אקסל?
למה לא אפליקציה נוצצת עם גרפים צבעוניים? כי בעיניי, הפשטות היא המפתח. אפליקציות יכולות להיות נהדרות, אבל הן גם יכולות להיות מסיחות דעת. באקסל, את שולטת בכל דבר, ואת יכולה להתאים אותו בדיוק לצרכים שלך.
הבסיס: קטגוריות והכנסות
הצעד הראשון הוא ליצור קטגוריות. אצלי זה נראה ככה:
- הכנסות: משכורת (שלי ושל בן הזוג), הכנסות נוספות (פרילנס, השכרת דירה, מכירת דברים יד שנייה - כל שקל נחשב!).
- הוצאות קבועות: משכנתא/שכר דירה, חשבונות (חשמל, מים, גז, אינטרנט, טלפון), ביטוחים, גנים/בתי ספר, חוגים.
- הוצאות משתנות: אוכל (סופר, מסעדות), תחבורה (דלק, תחבורה ציבורית, מוניות), ביגוד, בילויים, מתנות, בריאות (תרופות, רופאים), טיפוח (מספרה, קוסמטיקה), "סתם שטויות" (כי חייבים להודות, גם להן יש מקום).
- חסכונות/השקעות: חיסכון לפנסיה, חיסכון לילדים, השקעות בשוק ההון (גם אם זה רק קצת).
טיפ קטן אבל חשוב: אל תתעצלי לפרט! ככל שתהיי יותר ספציפית, ככה תוכלי להבין יותר טוב לאן הכסף שלך הולך. לדוגמה, במקום "אוכל", תפרידי בין "סופר" ל"מסעדות".
איך אני ממלאת את האקסל?
אני משתמשת באפליקציית כרטיסי אשראי, ושם אני רואה בדיוק לאן הכסף הולך.
אני מקצה כ-15 דקות ביום לעבור על האפליקציות השונות, ולמלאות את האקסל.
מאיפה שאבתי את הידע שלי?
אז ככה, חוץ מניסיון אישי כואב ויקר, קראתי המון. בין היתר, התעמקתי בספרים של רבקה שי ועדי דויטש ("אני ועצמי: המדריך ליצירת עצמאות כלכלית"). הן נתנו לי כלים פרקטיים ובעיקר, השראה להתחיל.
הקסם קורה בניתוח
אחרי חודש של מעקב קפדני, הגיע הזמן לניתוח. ואז...בום! התגלו דברים שלא ציפיתי להם.
- "חור שחור" קולינרי: גיליתי שאנחנו מוציאים המון כסף על קפה בחוץ וארוחות צהריים בעבודה. כן, זה נוח, אבל זה מצטבר לסכום מטורף!
- מנויים מיותרים: וואו, כמה מנויים שכחתי בכלל שיש לי! נטפליקס, ספוטיפיי, אפליקציות כושר... חלקם כבר לא היו רלוונטיים בכלל.
- קניות אימפולסיביות: האמת? ידעתי שאני קצת חולת קניות, אבל לא הבנתי עד כמה זה רציני.
וואו! זאת הייתה נקודת מפנה. פתאום ראיתי את התמונה הגדולה.
אז מה עושים עם המידע הזה?
אחרי שזיהית את ה"חורים השחורים", הגיע הזמן לפעול.
- מציבים מטרות: מה את רוצה להשיג? לחסוך יותר? לקנות דירה? לצאת לחופשה? כשיש לך מטרה ברורה, יותר קל לך להתמקד ולשמור על מוטיבציה.
- מתקנים את התקציב: בהתאם למטרות שלך, תקני את התקציב. צמצמי הוצאות מיותרות, הגדילי את החיסכון.
- משנים הרגלים: זה החלק הכי קשה, אבל גם הכי חשוב. תתחילי בקטן. במקום קפה בחוץ - קפה מהבית. במקום ארוחת צהריים במסעדה - כריך מהבית. במקום קניות אימפולסיביות - רשימת קניות מראש.
אני יודעת, זה לא קל. גם אני נפלתי לא מעט פעמים. אבל מה שלמדתי זה שגם צעד קטן בכיוון הנכון יכול לעשות הבדל גדול.
טיפ חשוב: תהיי סבלנית עם עצמך. אל תצפי לשנות את כל ההרגלים שלך ביום אחד. תתחילי בקטן ותתקדמי לאט לאט.
עוד קצת השראה ממקור לא צפוי
פעם קראתי ראיון עם מאמנת כושר שאמרה משהו שאני מאוד מתחברת אליו: "את לא צריכה להיות מושלמת, את צריכה להיות עקבית". זה נכון גם לגבי כסף. את לא צריכה להיות גאון פיננסי, את צריכה להיות עקבית במעקב ובחיסכון.
האם מצאתי את גביע הקודש הפיננסי?
אני לא יכולה להבטיח לך שתהפכי למיליונרית בעקבות המאמר הזה (למרות שזה יהיה ממש מגניב!). אבל אני יכולה להבטיח לך שאם תתחילי לעקוב אחרי ההוצאות שלך, תוכלי להבין יותר טוב לאן הכסף שלך הולך ותוכלי לקבל החלטות מושכלות יותר לגביו.
האקסל הזה הוא כלי, לא מטרה. הוא לא יפתור את כל הבעיות שלך, אבל הוא ייתן לך את הכוח לשלוט בכסף שלך, ולא להיפך.
ואחרי כל זה, שאלה לי אלייך: מה הדבר הכי מפתיע שגילית על ההוצאות שלך? ספרי לי בתגובות, אני סקרנית!
