אני זוכרת את הרגע הזה כל כך בבירור. עמדתי מול המקרר, ריק כמעט כמו חשבון הבנק שלי באותו חודש, ותהיתי: "איך לעזאזל זה קורה לי כל פעם מחדש?!" הרי אני עובדת קשה, אני חכמה, איך אני לא מצליחה להבין לאן הכסף שלי נעלם?!
זה לא היה רק עניין של כסף. זה היה עניין של שליטה. תחושה מבאסת כאילו החיים שלי, לפחות מבחינה כלכלית, מנוהלים על ידי מישהו אחר – מישהו בזבזני במיוחד.
אז החלטתי שמספיק. אני הולכת לעשות סדר. ולא סתם סדר, סדר אמיתי, כזה שיגרום לי להבין באמת לאן הכסף שלי הולך. והכלי שבחרתי? גליון אקסל פשוט. נשמע משעמם? אולי, אבל תאמינו לי, מה שעשיתי איתו אחר כך היה רחוק מלהיות כזה.
ציפיתי למצוא בזבוזים מטורפים על מותגים יקרים או חופשות ראוותניות. מה שמצאתי היה משהו אחר לגמרי – את החיים עצמם.
למה בכלל אקסל? (ולמה זה לא חייב להיות מאיים)
אני מבינה אם גליון אקסל גורם לכם לרעוד מפחד. גם אני פעם חשבתי שהוא שמור רק לגאוני מחשב או רואי חשבון. אבל האמת היא שאקסל, או כל תוכנת גיליונות אלקטרוניים אחרת, הוא כלי מדהים לפשט דברים מורכבים. והכי חשוב – הוא מאפשר לי לראות את התמונה הגדולה בצורה ברורה.
אבל למה לא אפליקציה מוכנה? שאלה מצוינת! יש המון אפליקציות מעולות לניהול הוצאות, ואם זה עובד בשבילכם – סבבה! אבל אני מצאתי שאני צריכה משהו יותר מותאם אישית. משהו שמתאים בדיוק לצרכים שלי, לזווית הראייה שלי.
אקסל נותן לי את החופש הזה.
החוקים שלי למשחק (והטעויות שעשיתי בדרך)
התחלתי עם טבלה פשוטה: תאריך, סוג הוצאה, סכום. נשמע בסיסי, נכון? ואז התחלתי להוסיף עוד ועוד קטגוריות. אוכל בחוץ, קניות בסופר, ביגוד, בילויים, תחבורה, משכנתא… מהר מאוד מצאתי את עצמי עם טבלה מפלצתית ומסובכת שאף אחד לא היה מסוגל להבין.
טעות מספר אחת: ניסיתי להיות מושלמת מדי.
אז עצרתי רגע, נשמתי עמוק, ושאלתי את עצמי: "מה באמת חשוב לי לדעת?"
גיליתי שאני לא צריכה לדעת בדיוק כמה שילמתי על כל חטיף בסופר. אני צריכה להבין כמה כסף אני מוציאה על אוכל בסך הכל.
אחרי כמה ניסיונות, הגעתי לקטגוריות שנראות ככה:
- דיור: משכנתא/שכירות, ארנונה, חשמל, מים, גז.
- תחבורה: דלק, ביטוח רכב, תיקונים, תחבורה ציבורית.
- מזון: קניות בסופר, אוכל בחוץ.
- בריאות: ביטוח בריאות, תרופות, טיפולים.
- ביגוד והנעלה
- טיפוח אישי
- בילויים: מסעדות, סרטים, הופעות.
- מתנות
- חוגים וקורסים
- חסכונות והשקעות
- שונות (לכל ההוצאות הקטנות שלא נכנסות לשום קטגוריה אחרת).
עכשיו, אל תטעו, גם אחרי שהגדרתי את הקטגוריות, לקח לי זמן להתרגל למלא את הגליון בקביעות. זה דרש משמעת עצמית לא פשוטה, במיוחד בהתחלה.
התובנה המפתיעה: המספרים מספרים סיפור (הרבה יותר מעניין ממה שחשבתי)
אחרי כמה חודשים של מעקב קפדני, התחלתי לראות דפוסים. לא רק דפוסים של הוצאות, אלא דפוסים של התנהגות. גיליתי, למשל, שאני נוטה להזמין אוכל בחוץ בעיקר בימים לחוצים בעבודה. או שאני קונה בגדים חדשים כשאני מרגישה קצת למטה.
זה לא היה רק עניין של כסף. זה היה עניין של רגשות.
ואז הבנתי משהו חשוב: הגליון אקסל הזה הוא לא רק כלי לניהול הוצאות. הוא כלי לניהול עצמי. הוא מאפשר לי להבין את עצמי יותר טוב, את הצרכים שלי, את הרגשות שלי.
הכסף הוא רק סימפטום. ההתנהגות היא השורש.
טיפים קטנים שעושים הבדל גדול (מניסיון אישי)
- הקדישו לזה זמן קבוע: אני ממליצה להקדיש לזה 15-20 דקות פעם בשבוע. זה מספיק כדי לעבור על ההוצאות של השבוע האחרון ולהכניס אותן לגליון.
- תשתמשו באפליקציה לסריקת קבלות: זה חוסך המון זמן ומאמץ.
- אל תפחדו לטעות: זה בסדר אם לפעמים תשכחו לרשום משהו. העיקר שתמשיכו.
- תגדירו לעצמכם תקציב: אחרי שתראו לאן הכסף שלכם הולך, יהיה לכם קל יותר להגדיר תקציב ריאלי.
- תחגגו הצלחות קטנות: כל חודש שאתם מצליחים לעמוד בתקציב הוא סיבה למסיבה (קטנה, כמובן!).
קצת השראה ממקורות אחרים
אני יודעת שזה נשמע קצת מוזר, אבל אחת ההשראות הגדולות שלי לניהול כספים הגיעה בכלל מספרי פסיכולוגיה. במיוחד אהבתי את הספר "הפסיכולוגיה של הכסף" של מורגן האוזל (Morgan Housel). הוא הסביר איך הרגשות שלנו משפיעים על ההחלטות הכלכליות שלנו, ולמה אנשים חכמים עושים לפעמים טעויות טיפשיות.
וגם, כן, קראתי גם את "אבא עשיר, אבא עני" של רוברט קיוסאקי (Robert Kiyosaki). למרות שלא הסכמתי עם כל מה שהוא אמר, הוא גרם לי לחשוב מחדש על איך אני מתייחסת לכסף.
האזהרה המתבקשת (כי אין פתרונות קסם)
אקסל לא יפתור את כל הבעיות הכלכליות שלכם. הוא לא יעשה אתכם עשירים בן לילה. הוא גם לא ימנע מכם לבזבז כסף על דברים שאתם לא צריכים.
מה שהוא כן יעשה זה לתת לכם כוח. כוח להבין את המצב הכלכלי שלכם, כוח לקבל החלטות מושכלות יותר, כוח לשלוט בחיים שלכם.
השליטה בכסף היא שליטה בחיים.
אז מה עכשיו? (ולמה אני עדיין לומדת)
אני עדיין לומדת. עדיין עושה טעויות. עדיין מוצאת את עצמי עומדת מול המקרר הריק ותוהה לאן נעלם הכסף.
אבל היום אני יודעת משהו שלא ידעתי פעם: אני לא לבד. אני חלק מקהילה של אנשים שמנסים להבין את הכסף, את עצמם, ואת העולם.
אני עדיין לא מומחית. אבל אני יודעת דבר או שניים על איך אפשר לקחת שליטה על החיים הכלכליים שלנו. וזה, בעיניי, שווה הכל.
אז מה אתכם? מוכנים לנסות? איזה תובנות הכי הדהדו אצלכם, ואיפה אתם מרגישים הכי חסרי אונים כשזה מגיע לכסף? שתפו אותי בתגובות – אולי ביחד נמצא את הפתרון הבא.
