היי, נעמה כאן! תגידו, גם אתם לפעמים מרגישים שהחיים זה קצת כמו להשתתף בתחרות "מי ישלם יותר על ביטוחים"? אני מודה, עד לא מזמן הרגשתי בדיוק ככה. הייתי משלמת על כל דבר אפשרי – ביטוח בריאות פרטי, ביטוח דירה, ביטוח חיים (למרות שאני בת 28, כן?), ביטוח נסיעות לחו"ל, ביטוח שיניים… לרגע חשבתי לעשות ביטוח גם על הטוסטר. נו, למקרה שיחליט לפרוש באמצע החיים.
אבל אז עצרתי. רגע, למה אני בכלל משלמת על כל זה? האם אני באמת צריכה את כל הביטוחים האלה? האם אני סתם נותנת כסף לחברות הביטוח כדי שיוכלו לבנות לעצמם וילות על החוף?
זה הוביל אותי למסע גילוי עצמי (סוג של) בנושא ביטוחים. ומה אני אגיד לכם? גיליתי דברים מפתיעים.
הפתיחה: רגע האמת שלי עם הביטוחים
האמת היא שהרגע הזה הגיע אחרי שחברה טובה שלי, דנה, עברה תאונת דרכים. למזלה, היא יצאה מזה בסדר יחסית, אבל הרכב שלה טוטאלוס. היא הייתה בטוחה שהיא מסודרת, הרי יש לה ביטוח מקיף! אבל אז התחיל הסיוט הבירוקרטי. התשלום התעכב, הם התווכחו על שווי הרכב, ובסוף היא קיבלה סכום שהיה רחוק מלכסות את הנזק.
זה גרם לי לחשוב – מה אם זה היה קורה לי? האם הייתי באמת מוגנת? או שסתם הייתי משלמת כל חודש כסף כדי להרגיש בטוחה, אבל בפועל, במקרה הצורך, הייתי נשארת עם חור בכיס?
הבטחתי לעצמי שאני הולכת להבין את הביטוחים שלי לעומק, ולראות אם אני באמת צריכה את כולם.
ביטוח בריאות פרטי: מותרות או חובה?
אז התחלתי עם הביטוח הכי יקר שלי – ביטוח בריאות פרטי. ברור, ביטוח בריאות זה חשוב, אבל האם אני באמת צריכה את כל ההרחבות והכיסויים הנוספים?
כאן גיליתי משהו מעניין. קופות החולים מציעות היום כיסויים רחבים יחסית, ואם אתם צעירים ובריאים, ייתכן שאתם בכלל לא צריכים ביטוח פרטי.
למשל, אם אתם צריכים ניתוח, קופת החולים יכולה לכסות את רוב העלויות. אם אתם צריכים תרופה יקרה, סביר להניח שקופת החולים תעזור לכם לממן אותה. אז למה בכלל לשלם על ביטוח פרטי?
אבל רגע, לפני שאתם רצים לבטל את הביטוח, יש כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון. ביטוח בריאות פרטי יכול לתת לכם גישה לרופאים מומחים, טיפולים חדשניים ותורים מהירים יותר. הוא יכול גם לכסות הוצאות שלא מכוסות על ידי קופת החולים, כמו טיפולים אלטרנטיביים או שיקום פרטי. (מקור: אתר משרד הבריאות - חשוב להתעדכן בתקנות העדכניות).
הנה משהו שהדהים אותי: לפי נתונים של משרד הבריאות, רוב האנשים עם ביטוח בריאות פרטי משתמשים בו רק פעם בכמה שנים. זה אומר שאתם משלמים הרבה כסף כל חודש, ורוב הסיכויים שלא תשתמשו בזה בכלל.
אז מה עושים? לדעתי, כדאי לעשות סקר שוק ולבדוק מה קופת החולים שלכם מציעה. תבדקו אילו כיסויים יש לכם, אילו רופאים מומחים אתם יכולים לראות דרך הקופה, ומה זמן ההמתנה לתורים. אם אתם מרוצים מהכיסוי של קופת החולים, אולי תוכלו לוותר על הביטוח הפרטי ולחסוך הרבה כסף.
ביטוח דירה: לא רק בשביל הנזילות
אוקיי, ביטוח דירה זה כבר סיפור אחר. כאן אני מרגישה שאני חייבת להגיד – אל תוותרו על ביטוח דירה. זה לא רק בשביל הנזילות מהשכן מלמעלה או השריפה בטעות. ביטוח דירה יכול להגן עליכם מפני גניבות, פריצות, נזקי טבע ועוד.
האמת היא שעד לפני כמה שנים, לא ממש הבנתי מה הביטוח דירה שלי מכסה. חשבתי שזה רק בשביל מבנה הדירה, אבל אז גיליתי שזה גם כולל את התכולה – כלומר, את כל הדברים שיש לי בדירה, מהספה בסלון ועד לטלפון הנייד.
זה גרם לי להבין שאני צריכה לעשות הערכה מחודשת של שווי התכולה שלי. פעם חשבתי שאין לי דברים יקרי ערך, אבל אז התחלתי לחשוב על כל המכשירים האלקטרוניים, הרהיטים, הבגדים, הספרים… פתאום הבנתי שיש לי הרבה יותר דברים יקרי ערך ממה שחשבתי.
טיפ קטן ממני: צלמו את הדירה שלכם, כולל התכולה, ושמרו את התמונות במקום בטוח. זה יעזור לכם במקרה של תביעה.
ביטוח חיים: הכנה לבלתי צפוי או בזבוז כסף?
אני מודה, הנושא של ביטוח חיים תמיד גרם לי לאי נוחות. זה כאילו אני מתכננת את המוות שלי מראש. אבל אז הבנתי שזה לא קשור למוות, אלא לחיים – לחיים של האנשים שאני אוהבת.
אם יש לכם משפחה, ילדים או בני זוג שתלויים בכם כלכלית, ביטוח חיים יכול לתת להם רשת ביטחון במקרה שחס וחלילה יקרה לכם משהו. זה יכול לעזור להם לשלם את המשכנתא, את שכר הלימוד של הילדים, או סתם להתמודד עם ההוצאות היומיומיות.
אבל אם אתם רווקים בלי תלויים, ביטוח חיים הוא כנראה מיותר. אלא אם כן אתם רוצים להשאיר סכום כסף נחמד ליורשים שלכם. (מקור: המוסד לביטוח לאומי - מידע על קצבאות שאירים).
ביטוח נסיעות לחו"ל: לא רק בשביל הדרכון האבוד
טוב, כאן אני חייבת להודות – אני מכורה לנסיעות לחו"ל. אני חושבת שאין דבר יותר כיף מלגלות מקומות חדשים, לטעום אוכל טעים ולהכיר אנשים מעניינים.
אבל עם כל הכיף, יש גם סיכונים. מחלות, תאונות, גניבות, איבוד מזוודות… כל אלה יכולים להפוך את החופשה המושלמת לסיוט מתמשך.
לכן, אני תמיד מקפידה לעשות ביטוח נסיעות לחו"ל. זה לא רק בשביל הדרכון האבוד (שקרה לי כבר פעמיים, תאמינו או לא), אלא גם בשביל כיסוי הוצאות רפואיות, פינוי אווירי במקרה הצורך, ופיצוי על איבוד או גניבת חפצים.
טיפ קטן ממני: תבדקו את האותיות הקטנות של הביטוח ותוודאו שהוא מכסה את כל הפעילויות שאתם מתכננים לעשות בחופשה. אם אתם מתכננים לעשות סקי, צלילה או טיפוס הרים, תוודאו שהביטוח מכסה את זה.
ביטוח שיניים: חיוך שווה זהב?
ביטוח שיניים הוא אחד הביטוחים שאני הכי מתלבטת לגביהם. מצד אחד, טיפולי שיניים יכולים להיות מאוד יקרים. מצד שני, רוב הביטוחים האלה מכסים רק חלק קטן מההוצאות, ויש להם הרבה סייגים והגבלות.
האמת היא שאני עדיין לא יודעת אם ביטוח שיניים הוא כדאי או לא. אני חושבת שזה תלוי במצב השיניים שלכם, בהיסטוריה הרפואית שלכם ובתקציב שלכם.
לסיכום: האם צריך את כל הביטוחים?
אז האם צריך את כל הביטוחים? התשובה היא לא. אבל גם לא כדאי לוותר על כולם.
השאלה היא לא "כמה ביטוחים יש לי?", אלא "האם הביטוחים שלי מתאימים לצרכים שלי?".
תעשו סדר בביטוחים שלכם, תבדקו מה אתם באמת צריכים, ותוותרו על מה שלא. תזכרו שביטוח הוא לא מטרה, אלא אמצעי להגן על עצמכם ועל יקיריכם.
ואם אתם עדיין לא בטוחים מה לעשות, תתייעצו עם יועץ ביטוחים אובייקטיבי. הוא יוכל לעזור לכם להבין את הצרכים שלכם ולמצוא את הביטוחים המתאימים ביותר.
עכשיו תגידו לי אתם – מה הביטוח הכי מיותר שיצא לכם לשלם עליו? ספרו לי בתגובות! אולי נגלה ביחד עוד כמה "פנינים" ביטוחיות.
