הסודות הקטנים של תקציב משפחתי: גיליון אקסל אחד שישנה לכם את החיים (באמת!)

קטגוריה: כלים חינמיים
Read Time: 1 min
A woman with curly blonde hair sitting at a desk with a laptop, smiling and pointing to an excel spreadsheet.
רוצים להשתלט על ההוצאות המשפחתיות? נעמה מציגה גיליון אקסל פשוט וטיפים שימושיים שיעזרו לכם לנהל תקציב בצורה חכמה ואוהבת.

אני זוכרת את הרגע הזה כאילו היה אתמול. אני ודניאל, רק עברנו לגור יחד, יושבים מול האקסל הראשון שלנו. שנינו היינו בטוחים שאנחנו "אלופים" בכסף. הוא עם תואר בכלכלה, אני עם ניסיון של שנים בעבודה עם תקציבים.

חחח... איזה נאיביים היינו.

במקום להרגיש בשליטה, הרגשנו בעיקר... מבולבלים. ההוצאות טסו, לא הבנו לאן הולך הכסף, והכי גרוע – התחלנו לריב על שטויות. ואז הבנתי משהו: אקסל לבד לא פותר בעיות. הוא רק כלי. הכי חשוב זה להבין איך להשתמש בו נכון, ובעיקר – איך לגשת לנושא הזה ממקום רגוע ואוהב.

אז מה יהיה לנו כאן? ניצור יחד גיליון אקסל לתקציב משפחתי שלא רק יראה לכם לאן הולך הכסף, אלא גם יעזור לכם לדבר על כסף בצורה פתוחה ואוהבת. נלמד איך לתכנן את העתיד בלי לחץ, ואיך לחסוך בלי להרגיש מקופחים. מוכנים?

הפתיחה: מאיפה בכלל מתחילים? (ולמה טבלאות מסובכות זה לא התשובה)

אני יודעת, הדבר הראשון שעולה לראש זה להוריד טמפלייט מטורף עם מיליון עמודות. אבל רגע! עצרו. מניסיון, רוב הטמפלייטים האלה רק גורמים ליותר בלבול.

אז מה כן? מתחילים בפשוט.

תפתחו אקסל חדש. (כן, כן, אני יודעת, זה נשמע מובן מאליו, אבל הייתי חייבת לוודא!)

בעמודה הראשונה (A) כתבו "תאריך", בשנייה (B) "תיאור", בשלישית (C) "קטגוריה", וברביעית (D) "סכום".

עכשיו, לפני שאתם רצים למלא את הטבלה, עצרו רגע ושאלו את עצמכם: מה באמת חשוב לי לדעת?

האם אתם רוצים לעקוב אחרי כל שקל, או רק אחרי הוצאות גדולות? האם אתם רוצים לראות כמה אתם מוציאים על קפה בחוץ, או שמספיק לכם לדעת כמה אתם מוציאים על אוכל בכללי?

(אגב, מחקרים מראים שאנשים שמתמקדים רק בהוצאות גדולות מצליחים יותר להתמיד בניהול תקציב. מידע מעניין שמצאתי ב- The Total Money Makeover של דייב רמזי, ספר שאני מאוד מעריכה).

הקטגוריות: איפה מתחבא הכסף שלכם?

פה מתחילה הכיף האמיתי (או לפחות, הכי פחות משעמם). בחרו קטגוריות שבאמת רלוונטיות לחיים שלכם.

לדוגמה:

  • דיור (משכנתא/שכירות, ארנונה, ועד בית)

  • תחבורה (דלק, תחבורה ציבורית, תיקונים)

  • אוכל (סופר, מסעדות)

  • ביגוד והנעלה

  • בריאות (ביטוחים, תרופות)

  • בילויים (סרטים, הצגות, חופשות)

  • מתנות

  • חוגים ופעילויות לילדים

  • חסכונות (פנסיה, קרן השתלמות, השקעות)

  • שונות (כל מה שלא נכנס לקטגוריות אחרות)

אל תפחדו לשנות את הקטגוריות בהמשך. זה חלק מהתהליך.

הטריק הקטן שישנה את הכל: "תשלומים קבועים" מול "הוצאות משתנות"

זה אחד הדברים שהכי עזרו לי להבין לאן הולך הכסף. פשוט מחלקים את ההוצאות לשני סוגים:

  • תשלומים קבועים: אלה ההוצאות שאתם יודעים מראש כמה הן יהיו כל חודש (משכנתא, שכירות, ביטוחים). הכניסו אותן לאקסל מראש! ככה תדעו בדיוק כמה כסף נשאר לכם להוצאות משתנות.

  • הוצאות משתנות: אלה ההוצאות שמשתנות מחודש לחודש (אוכל, בילויים, דלק). עקבו אחריהן בקפידה, אבל אל תהיו קשים עם עצמכם אם תחרוגו קצת.

אני זוכרת שהתסכול הכי גדול שלי היה כשניסיתי לדבוק בתקציב בצורה נוקשה מדי. כאילו הייתי רובוט. בסוף הבנתי שגמישות היא המפתח.

השימוש בנוסחאות: קצת מתמטיקה לא הרגה אף אחד (ובטח שלא את התקציב שלכם)

אוקיי, אני יודעת, נוסחאות באקסל יכולות להפחיד. אבל אל תדאגו, אנחנו נתחיל בקטן.

הדבר הכי בסיסי שאתם צריכים לדעת זה איך לסכם עמודה. פשוט כותבים בתא ריק: =SUM(D:D) (אם הסכומים שלכם נמצאים בעמודה D). זהו!

אפשר גם לסכם רק טווח מסוים של תאים, לדוגמה: =SUM(D2:D100) (אם הסכומים שלכם נמצאים בתאים D2 עד D100).

עכשיו, בואו נעשה משהו קצת יותר מתקדם. נניח שאתם רוצים לדעת כמה הוצאתם על אוכל בחודש מסוים.

תצרו עמודה חדשה (E) בשם "חודש". תמלאו את העמודה הזו בחודש המתאים לכל הוצאה.

עכשיו, בתא ריק, כתבו את הנוסחה הבאה: =SUMIF(E:E,"ינואר",D:D) (אם אתם רוצים לדעת כמה הוצאתם על אוכל בינואר).

הנוסחה הזו אומרת: "סכם את כל הסכומים בעמודה D, בתנאי שהתא המתאים בעמודה E שווה ל'ינואר'".

(אם אתם רוצים ללמוד עוד על נוסחאות באקסל, ממליצה לבדוק את האתר של אקסל טיפז – מקור מעולה!)

הטיפ הכי חשוב: תהפכו את זה למשחק!

אני יודעת, אני יודעת, תקציב זה לא הדבר הכי כיפי בעולם. אבל אפשר להפוך את זה למשהו קצת יותר נעים.

תגדירו לעצמכם יעדים קטנים וחמודים. למשל: "אם נצליח לחסוך 500 ש"ח החודש, נקנה לעצמנו פיצה". או: "אם נצליח לעמוד בתקציב במשך שלושה חודשים, ניסע לסופ"ש בצפון".

תזכרו, תקציב זה לא עונש. זה כלי שעוזר לכם להשיג את המטרות שלכם.

אז מה למדנו היום?

יצרנו גיליון אקסל פשוט ויעיל לתקציב משפחתי. למדנו איך לבחור קטגוריות רלוונטיות, איך לחלק את ההוצאות לתשלומים קבועים ומשתנים, ואיך להשתמש בנוסחאות בסיסיות. אבל הכי חשוב – הבנו שתקציב זה לא רק מספרים, זה גם (ואולי בעיקר) עניין של גישה.

עכשיו תורי שלכם. תפתחו את האקסל, תתחילו למלא אותו, ותראו לאן הולך הכסף שלכם. ואם אתם מרגישים תקועים, תזכרו שאני כאן בשבילכם. שתפו אותי בתגובות, שאלו שאלות, ואולי גם אני אלמד משהו חדש.

אגב, איזה עוד טכניקות יעילות לניהול הוצאות אתם מכירים? סקרנית לשמוע!