היי בנות! נעמה כאן, ובואו נדבר על משהו שלרובנו עושה צמרמורת – אקסל הוצאות משפחתיות. כן, אני יודעת, זה נשמע כמו משהו שרק רואי חשבון נהנים ממנו, אבל תסמכו עליי, אחרי שתקראו את זה, אולי תסתכלו על האקסל שלכם קצת אחרת.
לפני שהפכתי למאסטרית... הייתי אסון מהלך
האמת? עד לפני כמה שנים הייתי פשוט גרועה בזה. גרועה ממש. הייתי מתחילה אקסל נלהבת, מכניסה כמה הוצאות, ואז מתייאשת אחרי שבוע. הכל היה נראה לי מסובך, לא מאורגן, ובסוף הייתי חוזרת לבזבוזים המטורפים שלי בלי להבין לאן הכסף הולך. מי הזדהתה? אל תתביישו!
אני זוכרת שפעם אחת, כשניסיתי להבין לאן נעלם לי חצי משכורת, ישבתי שעות מול האקסל המבולגן שלי, ופשוט בכיתי. כן, בכיתי! הרגשתי חסרת אונים, כאילו הכסף פשוט בורח לי מבין האצבעות.
אבל אז הבנתי משהו. זה לא האקסל, זו אני. אני צריכה לשנות את הגישה שלי, למצוא דרך לעשות את זה קל, כיף (עד כמה שאפשר), ובאמת להבין מה קורה עם הכסף שלי.
הארה קטנה מחברה טובה (וגם קצת מפינטרסט)
השינוי התחיל כשחברה שלי, יעל, שהיא ממש גאון פיננסי, אמרה לי משהו שפשוט שינה לי את הכל: "נעמה, הכסף שלך הוא כמו חבר טוב. את צריכה להכיר אותו, להבין אותו, לדעת מה הוא אוהב ומה הוא לא אוהב." וואו, זה גרם לי לחשוב!
אז התחלתי לחקור. קראתי מאמרים (המלצה חמה: הספר "השכן המיליונר" של תומאס סטנלי וויליאם דנקו [Stanley, T. J., & Danko, W. D. (1996). The Millionaire Next Door. Longstreet Press.] פתח לי את העיניים!), צפיתי בסרטונים ביוטיוב (היי, גם פינטרסט הוא מקור מידע!), ניסיתי כל מיני תבניות אקסל שמצאתי ברשת.
אבל שום דבר לא באמת עבד לי. הכל היה נראה לי מורכב מדי, לא מותאם לחיים האמיתיים שלי.
האקסל המושלם לא קיים, אבל...
ואז הבנתי משהו חשוב: אין אקסל מושלם אחד שמתאים לכולם. כל אחת צריכה למצוא את הדרך שלה, את השיטה שלה, את התבנית שמתאימה לה בדיוק.
אז התחלתי לבנות את האקסל שלי מאפס. לאט לאט, הוספתי עמודות, שיניתי צבעים, ניסיתי כל מיני נוסחאות.
וואו, איזו תובנה! הכי חשוב זה להתאים את האקסל לצרכים האישיים שלך.
זה לקח לי זמן, אבל בסוף הצלחתי ליצור אקסל שבאמת עובד לי. אקסל שגרם לי להרגיש בשליטה על הכסף שלי, אקסל שגרם לי להבין לאן הכסף הולך, ואקסל שעזר לי לחסוך יותר.
הטיפים הכי שווים שלי לאקסל הוצאות משפחתיות מנצח:
- פשוט תתחילו: הדבר הכי קשה זה להתחיל. אל תנסו לעשות את זה מושלם מההתחלה. פשוט תתחילו להכניס הוצאות, ותראו לאן זה לוקח אתכם.
- קטגוריות מותאמות אישית: אל תשתמשו בקטגוריות גנריות. תחשבו מה הכי חשוב לכם, ותצרו קטגוריות שמתאימות לחיים שלכם. למשל, במקום "בידור", תעשו "סרטים", "הופעות", "מסעדות".
- אוטומציה היא שם המשחק: אם אפשר, תנסו לאוטומט את התהליך. למשל, תורידו את פירוט האשראי לאקסל אוטומטית, או שתשתמשו באפליקציות שיעזרו לכם לעקוב אחרי ההוצאות. (אגב, יש וויכוח סוער על האם לעקוב אחרי כל שקל או רק אחרי עיקרי ההוצאות – אני בעד האופציה השנייה, יותר מדי פרטים מטריפים אותי!).
- תעשו את זה כיף!: כן, זה אפשרי! תשתמשו בצבעים, גרפים, טבלאות. תעשו את האקסל שלכם יפה ומזמין, ככה שתרצו להשתמש בו.
- תחגגו הצלחות: כשאתם מצליחים לחסוך כסף, תפרגנו לעצמכם משהו קטן. ככה תהיה לכם מוטיבציה להמשיך.
מה למדתי על עצמי?
אני מודה, לפעמים אני עדיין מתעצלת לעדכן את האקסל. אבל אני יודעת שזה שווה את זה. אני יודעת שזה עוזר לי להרגיש בשליטה, להבין את הכסף שלי, ולחסוך יותר.
אני מבינה עכשיו שניהול כספים הוא לא רק עניין של מספרים. זה גם עניין של רגשות, של גישה, של אמונה בעצמכם.
אז מה אתכן? מוכנות לצאת למסע הזה איתי?
אבל רגע לפני סיום, שאלה אחת חשובה:
מה הדבר האחד שהכי מפחיד אתכן בניתוח ההוצאות המשפחתיות?
אני באמת רוצה לדעת. תשתפו אותי בתגובות!
