אוקיי, בואו נדבר על זה רגע. ביטוח. כמה מכם מרגישים לפעמים שאתם משלמים על משהו שאולי לעולם לא תצטרכו? אני יודעת שאני הרגשתי ככה לא פעם. זה מעצבן, נכון?
תראו, אני מודה, גם אני נפלתי בפח הזה. לפני כמה שנים, כשקניתי את האוטו הראשון שלי, לחצו עליי לקחת ביטוח מקיף עם כל התוספות האפשריות. "מה יקרה אם...", "תחשבי על...", "עדיף להיות בטוחה". בסוף יצא ששילמתי סכום מטורף, ובמשך שלוש שנים לא השתמשתי בביטוח הזה אפילו פעם אחת! בזבזתי כסף. פשוט ככה.
אז למה אנחנו עושים את זה לעצמנו? למה אנחנו קונים ביטוחים שאנחנו לא באמת צריכים?
פחד. זו התשובה.
פחד מפני הלא נודע, מפני מה שעלול לקרות. חברות הביטוח יודעות את זה, והן משחקות על הפחדים שלנו בצורה גאונית (ומניפולטיבית, בואו נודה).
אבל רגע, לפני שנתחיל לקלל את כל חברות הביטוח, חשוב לי להגיד משהו: ביטוח זה חשוב. ביטוח בריאות, ביטוח דירה, ביטוח חיים במקרים מסוימים - אלה דברים שיכולים להציל אותנו כלכלית ונפשית ברגעים קשים.
הבעיה היא לא בביטוח עצמו, אלא ב מה אנחנו מבטחים ו כמה אנחנו משלמים על זה.
אז איך יוצאים מהמעגל הזה של קניית ביטוחים מיותרים?
אני חושבת שהתשובה טמונה בלהבין קצת יותר טוב את עצמנו ואת הצרכים האמיתיים שלנו. זה לא תמיד קל, אני יודעת. זה דורש קצת מחשבה, קצת מחקר, וקצת אומץ להתנגד ללחץ החברתי.
הכירו את הסיכונים האמיתיים שלכם: מה הסיכוי האמיתי* שתצטרכו את הביטוח הזה? קחו לדוגמה ביטוח על מוצר חשמלי חדש. האם באמת שווה לשלם עוד כמה מאות שקלים על ביטוח כשהמוצר עצמו כבר מגיע עם אחריות יצרן? אולי כדאי לבדוק מה האחריות מכסה ואם יש לנו כפל ביטוח?
"צרכנים רבים נוטים להפריז בהערכת הסיכונים הקטנים, ובמקביל, להמעיט בערך של ביטוחים בסיסיים כמו ביטוח בריאות", מציינת פרופ' דן אריאלי בספרו "לא רציונלי ולא במקרה" (Ariely, Dan. Predictably Irrational: The Hidden Forces That Shape Our Decisions. Harper Perennial, 2009.). זה גורם לנו לקבל החלטות לא מאוזנות.
- תשאלו שאלות: אל תתביישו לשאול את סוכן הביטוח שאלות קשות. מה בדיוק הביטוח מכסה? מה לא מכוסה? מה גובה ההשתתפות העצמית? אל תתביישו להשוות מחירים בין חברות ביטוח שונות. זה הכסף שלכם, ואתם זכאים לדעת בדיוק על מה אתם משלמים.
- היו מודעים להטיות קוגניטיביות: אנחנו נוטים לקבל החלטות על בסיס רגשות ולא על בסיס עובדות. אנחנו נוטים לזכור אירועים שליליים יותר מאירועים חיוביים, מה שגורם לנו להעריך יתר על המידה את הסיכוי שמשהו רע יקרה לנו.
- התייעצו עם אנשי מקצוע: אל תפחדו להתייעץ עם יועץ פיננסי או עם חברים ובני משפחה שיש להם ניסיון בתחום. לפעמים מבט חיצוני יכול לעזור לנו לראות את הדברים בצורה יותר ברורה.
- זכרו: ביטוח הוא לא תחליף לאחריות אישית. אנחנו צריכים לקחת אחריות על החיים שלנו ולעשות את המקסימום כדי למנוע תאונות ומקרים מצערים.
אני יודעת שזה קצת מייגע, כל העניין הזה של ביטוחים. אבל זה שווה את המאמץ. כשאתם מבינים מה אתם צריכים ומה לא, אתם יכולים לחסוך הרבה כסף וגם להרגיש יותר בשליטה על החיים שלכם.
עוד משהו חשוב:
אני חושבת שהרבה פעמים אנחנו קונים ביטוחים מיותרים כי אנחנו מחפשים תחושה של ביטחון. אנחנו רוצים להרגיש שאנחנו מוגנים מפני כל דבר רע שיכול לקרות. אבל האמת היא שאי אפשר להבטיח את זה. החיים הם לא צפויים, ודברים רעים קורים לפעמים.
הדרך הכי טובה להתמודד עם הפחד הזה היא לא לקנות עוד ביטוח, אלא ללמוד איך לחיות עם אי הוודאות. ללמוד איך להתמודד עם קשיים ואתגרים. ללמוד איך לסמוך על עצמנו ועל היכולות שלנו.
קחו נשימה עמוקה, תזכירו לעצמכם שאתם חזקים ויכולים להתמודד עם כל מה שהחיים יזמנו לכם. זה הרבה יותר חשוב מכל ביטוח בעולם.
ועכשיו, שאלה קטנה לסיום: האם יש לכם ביטוח שאתם מצטערים שקניתם? שתפו אותי בתגובות, אני ממש סקרנית לשמוע את הסיפורים שלכם!
