האמת? עד גיל 28 חייתי בסרט. חשבתי שאם אעבוד קשה, הכסף כבר יסתדר. טעות! הכסף הסתדר מצוין… לחברות האשראי. שנים של אוברדרפט, חוסר תכנון מוחלט ובעיקר – חוסר הבנה לאן הכסף שלי בכלל הולך. זה הרגיש כמו חור שחור בכיס.
ואז, בוקר אחד, מתוך ייאוש טהור, החלטתי שאני חייבת לעשות עם זה משהו. ניסיתי כל מיני אפליקציות, אבל הן תמיד הרגישו לי קרות ומנוכרות. רציתי משהו שאני יכולה להתאים בדיוק לי, משהו שיראה לי את התמונה הגדולה ולא רק את המספרים הקטנים.
אז פתחתי אקסל. כן, אני יודעת, נשמע משעמם. אבל תאמינו לי, האקסל הזה הציל אותי. הוא לא רק כלי, הוא סוג של יומן מסע כלכלי שלי.
למה אקסל ולא אפליקציה? שאלה טובה.
אפליקציות נהדרות, באמת. הן עושות חלק גדול מהעבודה בשבילך. אבל הן גם מגבילות אותך. הן קובעות לך איך לראות את הנתונים, איך לתקצב. ואני רציתי שליטה מלאה. רציתי להבין בדיוק מה קורה עם הכסף שלי, ולא לסמוך על אלגוריתם שחור.
ד"ר דן אריאלי, בספרו "לא רציונלי ולא במקרה", מדבר על כך שאנחנו מקבלים החלטות כלכליות על בסיס רגשות והטיות קוגניטיביות, ולא תמיד בצורה רציונלית. האקסל, בעיניי, מאפשר לי לנטרל חלק מההטיות האלה. כשאני רואה את כל המספרים מולי, בצורה ויזואלית וברורה, אני יכולה לקבל החלטות מושכלות יותר.
אבל רגע, לפני שניכנס לפרטים הטכניים, שאלו את עצמכן: מה אתן באמת רוצות להשיג בעזרת ניהול ההוצאות שלכן? זה לא רק לחסוך כסף, זה הרבה יותר מזה. זה חופש, ביטחון, שקט נפשי.
איך האקסל שלי בנוי – והטעויות שלי בדרך
האקסל שלי מחולק לכמה חלקים עיקריים:
- הכנסות: כאן אני רושמת את כל מקורות ההכנסה שלי. משכורת, עבודה צדדית, אפילו כסף שמצאתי במעיל ישן (קרה!).
- הוצאות קבועות: משכנתא, חשבונות, ביטוחים, מנויים – כל מה שיוצא באופן קבוע כל חודש.
- הוצאות משתנות: כאן מתחיל הכיף (או הסיוט, תלוי איך מסתכלים על זה). אוכל, ביגוד, בילויים, תחבורה, מתנות – כל מה שמשתנה מחודש לחודש.
- חסכונות והשקעות: כמה אני מצליחה לשים בצד בכל חודש. זה יכול להיות לחיסכון לפנסיה, לטיול חלומי או סתם ליום סגריר.
- גרפים וסיכומים: כאן האקסל עושה את הקסם שלו. הוא מציג לי את כל הנתונים בצורה ויזואלית וברורה, כך שאני יכולה לראות לאן הכסף שלי הולך ואיפה אני יכולה לקצץ.
אחת הטעויות הראשונות שעשיתי הייתה לנסות להיות מושלמת. רשמתי כל שקל, כל קנייה קטנה בסופר. מהר מאוד נשברתי. זה היה פשוט מייאש. הבנתי שאני צריכה למצוא איזון – לרשום את רוב ההוצאות, אבל לא להיכנס לפרטים קטנוניים מדי.
הפתעה: דווקא ההוצאות ה"קטנות" הן הבעיה הגדולה
ידעתן שהקפה הקטן של הבוקר, הסיגריה אחרי הצהריים והעוגייה עם החברות יוצרים חור ענק בכיס?
הפסיכולוגית התנהגותית ונדי צ'אנג מראה במחקריה איך אנחנו נוטים לזלזל בהוצאות קטנות וחוזרות, כי הן נראות לא משמעותיות בטווח הקצר. אבל האקסל שלי הראה לי בדיוק כמה הן מצטברות לחודש שלם. הייתי בשוק.
זה גרם לי לשנות את ההרגלים שלי. התחלתי להכין קפה בבית, הפסקתי לקנות עוגיות ופשוט לקחתי איתי פרי מהבית. כן, זה נשמע קצת כמו סבתא, אבל זה עובד! וזה חסך לי המון כסף.
אל תזלזלו בהוצאות הקטנות. הן מצטברות לסכומים גדולים.
טיפ קטן לחיים: תגדירו "ערכים כספיים"
לי זה עזר מאוד להגדיר לעצמי "ערכים כספיים". מה זה אומר? זה אומר להגדיר מה הכי חשוב לי להוציא עליו כסף, ומה פחות.
לדוגמה, אני מאוד אוהבת לטייל. אז החלטתי שאני מוכנה להוציא יותר כסף על טיולים, אבל לקצץ בהוצאות אחרות, כמו קניות בגדים או בילויים במסעדות.
ככה אני מרגישה שאני לא מוותרת על מה שחשוב לי באמת, ועדיין מצליחה לחסוך כסף.
האקסל לא מושלם, אבל הוא שלי
האקסל שלי רחוק מלהיות מושלם. הוא לא תמיד מעודכן, לפעמים אני מתעצלת לרשום הוצאות, ויש חודשים שאני פשוט לא מסתכלת עליו.
אבל הוא שם. הוא מחכה לי, מוכן לקבל את כל הנתונים שלי ולעזור לי להבין מה קורה עם הכסף שלי.
והכי חשוב, הוא מזכיר לי שאני בשליטה. שאני לא קורבן של הנסיבות, אלא יכולה לקחת אחריות על החיים הכלכליים שלי.
אז, אחרי המסע הקטן הזה, אני שואלת אתכן: מהו הצעד הראשון שלכן לעבר חופש כלכלי אמיתי? אולי זה פתיחת אקסל, אולי זה מחיקת אפליקציה אחת מיותרת, ואולי זה פשוט שיחה כנה עם עצמכן על מה שחשוב לכן באמת.
אני כאן, מוזמנות לשתף, לשאול, להתייעץ. יחד נצא למסע המרתק הזה!
